¿Debe comprar o arrendar un automóvil?

Elegir qué auto nuevo comprar es una de las decisiones más difíciles de tomar cuando se trata de obtener un nuevo vehículo, pero también lo es cómo va a pagarlo..

¿Pagará en efectivo, arrendará el auto por unos años u obtendrá un préstamo para auto y lo pagará por un período de tiempo? Si aún no está seguro de qué camino tomar, eche un vistazo a continuación y conozca todas sus opciones.

EFECTIVO

Pagar su automóvil en efectivo tiene las ventajas y desventajas más claras. Para empezar, cuando compra un automóvil en efectivo, inmediatamente va a su nombre y no al del banco, lo que significa que será menos complicado vender el automóvil..

Además, pagar el automóvil directamente lo libera de la preocupación de tener que pagarlo durante un período prolongado de tiempo. Ya hay muchos costos mensuales asociados con la propiedad del automóvil, como seguros, gasolina y mantenimiento. Agregar pagos de automóviles o préstamos puede causar una pesadilla presupuestaria.

Además, si está interesado en personalizar o modificar su automóvil, comprarlo directamente no impone restricciones sobre lo que puede o no puede hacer al vehículo, que es algo que no se puede decir si opta por arrendar.

Aún así, pagar por adelantado un automóvil le quita una gran cantidad de dinero a su cuenta bancaria y puede dejarlo con fondos limitados para un día lluvioso, reparaciones u otras situaciones financieras que puedan surgir. Además, dado que los automóviles no se consideran activos apreciables, pagar uno en efectivo no se considera una inversión inteligente.

ARRENDAMIENTO

Si no está interesado en los peligros de la propiedad del automóvil, como el mantenimiento y las reparaciones a largo plazo, o la depreciación general de su dinero ganado con esfuerzo, entonces el arrendamiento es una opción viable para usted. Es muy parecido a alquilar, excepto que es por un período de tiempo mucho más largo. Los fabricantes de automóviles, bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras son todos posibles destinos para obtener un arrendamiento de automóviles.

Las tarifas de arrendamiento se basan en el valor residual estimado del automóvil cuando expira la duración del arrendamiento. Cuando finaliza el plazo, debe devolver el automóvil y tomar la decisión de comprar otro automóvil, o de pagar el resto del automóvil y ser dueño de él. Eso significa que no hay que preocuparse por vender el automóvil o tener que lidiar con el costo depreciado del automóvil..

No todos los arrendamientos requieren un pago inicial, pero sí requieren una póliza de seguro integral. A menudo hay restricciones sobre cuántas millas al año puede conducir el vehículo, por lo que es útil conocer sus hábitos de manejo antes de firmar un contrato de arrendamiento. Si excede la cantidad de millas, tendrá que pagar extra al momento de la devolución del contrato de arrendamiento. Hay muchas historias de horror de vehículos devueltos y el cliente que se ve forzado para reparaciones quisquillosas o "desgaste anormal". A veces, estas facturas pueden llegar después de que se devuelve el vehículo con pocas posibilidades de negociación o explicación..

En el lado positivo, dado que un contrato de arrendamiento generalmente es por un corto período de tiempo, el automóvil debe estar cubierto por la garantía para cualquier reparación que pueda ser necesaria.

El principal atractivo de un contrato de arrendamiento es el pago mensual más bajo en comparación con un vehículo financiado. Además, si usa su automóvil principalmente para negocios, puede deducir sus pagos de arrendamiento de sus impuestos. Además, en la mayoría de los estados, usted paga impuestos sobre los pagos de arrendamiento, no el precio total del automóvil. Si usa el automóvil para negocios el 50% del tiempo, puede deducir el 50% del pago del arrendamiento. Por supuesto, si va a hacer esto, mantenga un registro detallado de cómo usa su automóvil y el kilometraje que se usa para fines comerciales. Por supuesto, consulte a su contador para obtener más detalles sobre cuánto puede deducir..

Los vehículos financiados tienen límites sobre cuánto se puede deducir, mientras que los vehículos arrendados no.

Además, algunas empresas ofrecen a los empleados un subsidio de automóvil. En este caso, el arrendamiento de un automóvil es una excelente opción y le permite tener un automóvil nuevo sin tener que preocuparse por el meollo de la propiedad del automóvil..

Finalmente, las compañías de arrendamiento no permiten modificaciones en el automóvil, por lo que es una mala elección para el tipo de propietarios de automóviles a los que les gusta retocar o personalizar sus vehículos.

FINANZAS

Si desea tener un automóvil, pero no quiere (o no puede permitirse) asumir el costo inicial de comprarlo, el financiamiento es la única opción. El financiamiento le permite ser dueño del automóvil después de pagar una tarifa mensual por un período de tiempo establecido. Puede obtener un préstamo y financiarlo a través de un fabricante de automóviles, sindicato o banco.

Preste atención a la tasa de financiamiento que recibe, hay algunas ofertas de tasas de interés de cero por ciento (poner el financiamiento de un automóvil a la par que pagar en efectivo), pero algunos otros fabricantes de automóviles pueden tener tasas infladas, especialmente en automóviles nuevos, modelos de edición limitada y coches de lujo o deportivos deseables.

Su calificación crediticia afecta el tipo de préstamos que puede obtener. Si tiene un puntaje de crédito demasiado bajo, puede ser difícil obtener un plazo de préstamo que sea atractivo.

La financiación también a menudo requiere un pago inicial; los acreedores tienden a pedir el 10-15 por ciento del préstamo total.

Una vez que obtenga su tasa y conjunto de préstamos, es importante comprender que un automóvil que está pagando no es suyo hasta que se cumplan los plazos. Eso significa que vender el auto puede resultar una molestia.

Finalmente, si bien el arrendamiento financiero ofrece un pago mensual más bajo y la posibilidad de que no se realice un pago inicial, el financiamiento ofrece la ventaja de ser propietario de un automóvil después del plazo. Entonces ese valor residual se puede usar como anticipo o canje en un vehículo nuevo.

El valor residual es una cosa importante a tener en cuenta cuando se trata de financiar un automóvil. Si su automóvil se da de baja en un accidente dentro de los primeros dos años del plazo, el monto restante del préstamo o el monto de la compañía de arrendamiento pendiente puede ser mayor que el "valor en libros" del vehículo. Afortunadamente, hay cobertura disponible para ayudar con esa brecha potencial. Esta cobertura, generalmente llamada la "Exención de depreciación" pagará el vehículo "cancelado" más cualquier depreciación. Puede ser un costo adicional para financiar (o arrendar) un automóvil, sin embargo, generalmente es un pago mínimo.

Para ayudar a los compradores de automóviles nuevos a soportar el costo cada vez mayor de los automóviles nuevos, se ofrecen plazos de financiación más largos en estos días, pero piensen cómo se sentirán después de hacer los pagos del automóvil durante cinco años y aún no tenerlo. Además, un período de financiación de 7 años (84 meses) puede generar un pago mensual atractivo, pero también significa que tendrá que pagar ese pago durante mucho tiempo..

EL VEREDICTO

Tomar la decisión sobre cómo va a pagar un automóvil podría ser tan difícil como decidir qué automóvil comprar. Su presupuesto y situación financiera pueden llevarlo hacia el arrendamiento, especialmente porque le ayuda a subirse a un automóvil que de otro modo no podría pagar o no querría. También es importante saber que también puede pagar en efectivo o financiar un vehículo usado, mientras que el arrendamiento generalmente está reservado para automóviles nuevos.