¿Se puede alquilar un auto con mal crédito?

Como la mayoría de las personas, necesita un transporte seguro y confiable para ir a trabajar, regresar a casa, hacer sus compras y tal vez conducir a los niños hacia y desde la escuela. Sin embargo, a diferencia de esos pocos afortunados, no tienes crédito perfecto. ¿Eso significa que no tienes coche?, nunca? Absolutamente no. Incluso si tiene mal crédito, siempre hay una manera de obtener un vehículo confiable.

Sin embargo, calificar para un contrato de arrendamiento puede ser complicado. No importa lo que le digan esos avisos de autos en la televisión, no es fácil para todos alquilar un auto. En realidad, la mayoría de las personas que tienen problemas para calificar para un préstamo para comprar un automóvil, también tienen dificultades para calificar para un contrato de arrendamiento. Aún así, un poco de investigación y preparación puede ser de gran ayuda y ayudarlo a obtener un contrato de arrendamiento justo, incluso si tiene mal crédito.

Conoce tus números

Lo primero es lo primero: ¿qué tan malo es su puntaje de crédito? Es crucial que comprenda los números, ya que los prestamistas usan su puntaje de crédito para determinar si le alquilan o no un automóvil, y lo determinan en función de la probabilidad de que devuelva el efectivo que pide prestado. Por lo tanto, se tiene en cuenta cualquier información sobre sus préstamos anteriores, así como sus habilidades para administrar el dinero (o más bien comportamientos anteriores). En términos prácticos, debido a que la mayoría de los puntajes de crédito varían de 500 y menos a 720 y más, cuanto mayor sea este número, mayores serán sus posibilidades. Por ejemplo, muchos prestamistas no le arrendarán un automóvil si su crédito es de alrededor de 600 (incluso 620 se considera "mal crédito"), simplemente porque consideran que el puntaje es demasiado arriesgado.

Sin embargo, la razón principal por la que es importante conocer sus números es porque algunos prestamistas tratarán de exagerar el problema de su puntaje de crédito para que pague con más o más frecuencia de lo normal (en lugar de un pago mensual, pueden exigir un bi- pagos semanales o semanales), así que investigue a fondo: cuanto más sepa sobre su propia situación, mejor será.

Haz tu investigación

Antes de comenzar a visitar concesionarios de automóviles, investigue qué podría estar disponible para alguien con su puntaje de crédito. Sea realista aquí: si su crédito es realmente malo (por ejemplo, alrededor de 600 o menos), busque vehículos más baratos. De hecho, incluso si su crédito es malo yendo hacia el promedio, es una buena idea buscar autos económicos por dos razones:

• Son más fáciles de calificar para,
• Tienen pagos mensuales más bajos..

Y aquí hay otro propina - busque autos que no se vendan y que pronto serán reemplazados por modelos actualizados. Cuando los distribuidores están preocupados de que un modelo pueda estar atrapado en su lote por un período prolongado de tiempo, es mucho más probable que hagan un trato, incluso con un cliente con mal crédito.

Mejore su puntaje de crédito

Dado que su puntaje de crédito es el factor más importante que los distribuidores tienen en cuenta cuando solicita un contrato de arrendamiento, si es posible, trate de mejorarlo antes de solicitarlo..

Desea comenzar revisando y corrigiendo cualquier error potencial en su informe de crédito; créalo o no, eliminar entradas incorrectas a veces puede elevar sus números a un nivel mucho, mucho más aceptable, así que tómese su tiempo, revise y arregle lo que se puede arreglar . Solo para prepararlo, esto a veces puede tomar algunos meses, dependiendo de cuánto tiempo no haya revisado su informe de crédito.

Luego, trate de pagar sus tarjetas de crédito. Su utilización de crédito pasada dice mucho sobre su comportamiento crediticio futuro, así que asegúrese de pagar los saldos de las tarjetas de crédito para mejorar su puntaje.

Finalmente, no solicite nuevos préstamos. Cada vez que solicita un nuevo préstamo (y sí, eso incluye un nuevo crédito para un préstamo de automóvil), sus puntajes disminuyen. Así que trate de limitar sus aplicaciones tanto como sea posible.

Proporcionar una prueba de ingresos

Asegúrese de proporcionar una prueba de un ingreso estable. Es mejor si su ingreso de prueba muestra:

• Es estable (puede traer algunos de sus recibos de pago como prueba)
• Puede pagar tanto sus facturas como su arrendamiento mensual.

Además, si puede, proporcione varias referencias personales que demuestren que no es un riesgo de crédito. Las referencias deben indicar que usted es responsable y preferiblemente provienen de empleadores actuales y anteriores. Sin embargo, las personas prominentes en su comunidad también cuentan. Todas estas cosas ayudan mucho y lo convierten en un candidato de arrendamiento más deseable.

Comprando por ahí

Tener un mal crédito no es el fin del mundo (¡se sorprendería de cuántas personas tienen malos puntajes de crédito!) Y no significa que no pueda obtener un buen trato. Para evitar pagar mucho dinero en efectivo y obtener el mejor trato posible, arme con paciencia y compare.

Las personas, y especialmente los distribuidores, tienden a funcionar de manera diferente cuando saben que hay competencia. Entonces, si puede, obtenga cotizaciones de arrendamiento de tantos prestamistas como sea posible, que puede usar cuando encuentre el vehículo que desea. Muestre las cotizaciones al prestamista que tiene su automóvil ideal y permítale trabajar a su favor. A veces, estas citas pueden significar una diferencia entre obtener el automóvil que desea y ser denegado.

Tener algo de efectivo ahorrado

No hay forma de evitarlo: cuanto peor sea su puntaje de crédito, más dinero tendrá que pagar por un anticipo. Esto es comprensible desde la perspectiva de un prestamista, ya que el mal crédito significa un negocio arriesgado, pero es, sin embargo, una gran desventaja de arrendar un automóvil con mal crédito. Entonces, si tiene un puntaje de crédito bastante malo, olvídese de lo que le dicen los anuncios de automóviles: es muy probable que el concesionario exija un pago inicial más grande o el dinero que paga por adelantado, por lo que es más que inteligente ahorrar algo de efectivo.

Además, como se mencionó, algunos prestamistas furtivos intentarán aprovechar su mal crédito exigiéndole que realice pagos más frecuentes de lo normal. Por ejemplo, en lugar de los pagos mensuales normales, pueden exigirle que realice pagos quincenales o incluso semanales. Vergonzoso, sí, pero sigue siendo una realidad para muchos.

Estos fueron algunos consejos y trucos básicos que pueden ayudarlo a arrendar un automóvil con puntajes de crédito malos. Sin embargo, a veces, no importa qué tan bien haga su investigación y se prepare, las cosas no salen según lo planeado. Si ese es su caso, aún es demasiado temprano para tirar una toalla. Aquí hay un par de otras opciones que puedes probar.

Consigue un codeudor

Si ha intentado todo pero no puede calificar para un contrato de arrendamiento, considere obtener un codeudor. Es mejor ir con un miembro de la familia o un mejor amigo aquí a quien no le importe ser responsable de los pagos en caso de que no pueda pagar. Obviamente, el plan nunca debe ser hacer que su co-cantante se quede atascado con las facturas, pero es una buena idea saber qué sucede en tales escenarios:

• Si no paga: su co-cantante tendrá que pagar todos los pagos restantes,
• Si ambos no pagan: el auto se embarga y usted y su codeudor terminan con un crédito dañado. Además, en este caso, ambos son responsables de pagar cualquier deficiencia de valor que tenga la empresa cuando eliminen el vehículo. Claramente, un escenario que desea evitar a toda costa.

Pruebe un intercambio de arrendamiento

No es inusual que las personas rompan sus contratos de arrendamiento. Esta puede ser una excelente oportunidad para que alguien con mal crédito se haga cargo: todo lo que tiene que hacer es encontrar a una persona dispuesta a hacer un intercambio de arrendamiento o una transferencia de arrendamiento, y pedirles que se hagan cargo de su arrendamiento. Lo que sucede aquí es que se hace cargo de un automóvil junto con el plazo restante de un contrato de arrendamiento del financiador original (propietario anterior).

Aunque estos también están sujetos a aprobación, este es un caso del propietario anterior que aprueba el contrato de arrendamiento, no un prestamista, que a menudo es una opción mucho mejor para las personas con puntajes de crédito malos, simplemente porque los propietarios originales generalmente quieren salir de un contrato de arrendamiento lo más rápido posible.

Hay varias maneras de hacer esto, pero los dos sitios web más conocidos que se especializan en emparejar personas que quieren romper sus arrendamientos y personas que quieren hacerse cargo de los arrendamientos de otros son SwapALease.com y LeaseTrader.com.

Ahora que hemos cubierto todos los pasos que puede seguir para arrendar un automóvil con mal crédito, es hora de que cubramos los beneficios, así como los inconvenientes de arrendar un automóvil, sin importar sus puntajes de crédito.

Ventajas de alquilar un automóvil

Arrendar un automóvil tiene muchas ventajas, especialmente para los consumidores con mal crédito. Estas son algunas de las principales ventajas que debe tener en cuenta al pensar en alquilar un automóvil..

• Ahorrar dinero

Siempre es una buena idea tratar de ahorrar dinero, pero si tiene mal crédito, es crucial. En lugar de dar una suma de dinero realmente grande por adelantado o quedar atrapado en un préstamo a largo plazo (que es lo que sucede cuando compra un automóvil), se enfrenta a pagos mensuales bajos. Sin embargo, estos pagos dependen en gran medida del modelo y su puntaje de crédito: cuanto más alto sea el puntaje, menores serán los pagos y, de la misma manera, cuanto menor sea el puntaje, mayores serán los pagos..

• Bajo mantenimiento

Debido a que la mayoría de los automóviles arrendados están cubiertos por la garantía del fabricante, no necesita preocuparse por el mantenimiento. Básicamente, una garantía del fabricante cubre la mayoría de los costos de las reparaciones regulares, lo cual es una gran noticia si odia la incertidumbre: con un automóvil arrendado, puede estar seguro de que su automóvil será atendido durante todo el plazo del contrato de arrendamiento.

• Auto nuevo cada pocos años

Si amas la novedad, el alquiler de autos es el camino a seguir. En lugar de comprar el último modelo con un excelente equipo, simplemente puede alquilarlo, conducirlo durante unos años y luego devolverlo. próximo!

• Mejor crédito

Ahora, aquí hay algo interesante sobre el arrendamiento de automóviles: si siempre se asegura de pagar sus pagos mensuales a tiempo, puede mejorar su puntaje de crédito, incluso si está comenzando con un mal crédito. Terminas con un gran auto, y después de un tiempo, un mejor crédito y, como resultado, un auto aún mejor en el futuro!

Contras de alquilar un auto

Como con cualquier cosa en la vida, también hay desventajas en el alquiler de un automóvil. Cubramos algunos de los más importantes..

• Perdiendo dinero

Tiene mal crédito y desea ahorrar dinero, por lo que alquila un automóvil. Sin embargo, terminas pagando más de lo que pagarías si realmente compraras un auto. Como es eso posible?

Si tiene puntajes de crédito realmente malos, su tasa de interés será mayor en su contrato de arrendamiento. Además, es probable que se encuentre con un prestamista que intente (y tenga éxito, si no tiene cuidado) aumentar su problema de mal crédito para que pague más. Además, se puede requerir un depósito de seguridad en este caso (sin embargo, se puede devolver al final del contrato de arrendamiento).

• Restricciones de kilometraje

La mayoría de los automóviles arrendados vienen con restricciones de millaje, por lo que su vehículo puede estar limitado a 10,000, 12,000 o 15,000 millas por año, dependiendo del modelo / compañía de arrendamiento. Si supera ese límite, debe pagar una multa por exceso de millas. Aunque estas multas no son particularmente costosas (generalmente de 10 a 50 centavos por cada milla adicional), suman y puede pagar más de lo que esperaba.

• Cargos adicionales por desgaste excesivo

Aunque los automóviles arrendados están cubiertos por la garantía del fabricante a lo largo del contrato de arrendamiento, no se incluyen el desgaste excesivo. Por lo tanto, si tiene una abolladura en su automóvil arrendado, prepárese para pagar más.

• Salir de un contrato de arrendamiento es difícil

Si, por alguna razón, necesita salir de su contrato de arrendamiento antes de que venza, prepárese para tarifas y multas considerables, en otras palabras, perder mucho dinero. Y a diferencia de los pagos mensuales regulares, todos estos costos deben pagarse de una vez. Por supuesto, si puede, siempre puede intentar el intercambio de arrendamiento, o encontrar a alguien dispuesto a hacerse cargo de su automóvil y los pagos de arrendamiento.